每一個客戶的成交，每一筆訂單的生成，都是從付款開始的！這在國際貿易中更是不可避免的，跨國交易，牽扯到資金，雙方自然都會擔心安全問題，客戶希望能夠降低風險，國內貿易商也是如此。所以除了價格外，付款方式也是外貿談判中非常核心的環節，風險的衡量亦是重中之重。掌握各種付款方式成為外貿人的必修課。借著今天這個機會，小編整理了一些外貿常見的付款方式，供大家學習和參考，還有高風險國家收款的注意事項！！！一起來看看吧！

付款從接收的賬戶來區分，分為：
1. 對公賬戶：T/T, L/C, D/P，D/A；

2. 對私賬戶：西聯匯款，Paypal，速匯金，T/T



一、T/T(Telegraphic Transfer) 電匯

T/T電匯是指匯出行應匯款人申請，拍發加押電報電傳或SWIFT給在另一國家的分行或代理行(即匯入行)指示解付一定金額給收款人的一種匯款方式。

T/T付款方式：以外匯現金方式結算，由您的客戶將款項匯至貴公司指定的外匯銀行賬號內，T/T屬于商業信用，在貨物準備好后，如果客戶將全部貨款付清，你就可以把單證直接寄到客戶，無需經過銀行。T/T電匯分為2種，一種叫前T/T,在國際貿易行業內，就是說，在發貨人發貨前，付清100%貨款的，都叫前TT。 第二種叫后T/T，后TT付款方式在行內定義為，發完貨后，買家付清余款。

那買家是憑什么付清余款的呢?一般情況，后TT(后T/T)是根據B/L(BL)提單 復印件來付清余款的。后TT(后T/T)模式也比較靈活，總體來說，基本普遍流行的是國際后TT(后T/T)付款方式，客人先給30%定金，另外70%是客人見提單(BL,B/L) 復印件付清余款。當然也有一些是40%定金，60%見提單。




二、L/C（Letter of Credit ,L/C) 信用證

信用證（Letter of Credit ,L/C)是指由銀行（開證行）依照（申請人的）要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規定單據向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。

在國際貿易活動，買賣雙方可能互不信任，買方擔心預付款后，賣方不按合同要求發貨；賣方也擔心在發貨或提交貨運單據后買方不付款。因此需要兩家銀行作為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業信用（銀行信用要高于商業信用）。

銀行在這一活動中所使用的工具就是信用證。 可見，信用證是銀行有條件保證付款的證書，成為國際貿易活動中常見的結算方式。按照這種結算方式的一般規定，買方先將貨款交存銀行，由銀行開立信用證，通知異地賣方開戶銀行轉告賣方，賣方按合同和信用證規定的條款發貨，銀行代買方付款。

信用證的三個明顯的特點：

1.信用證是一項自足文件（self-sufficient instrument）。信用證不依附于買賣合同，銀行在審單時強調的是信用證與基礎貿易相分離的書面形式上的認證；

2.信用證方式是純單據業務（pure documentary transaction）。信用證是憑單付款，不以貨物為準。只要單據相符，開證行就應無條件付款；（單單相符，單證相符）.

3.開證銀行負首要付款責任（primary liabilities for payment）。信用證是一種銀行信用，它是銀行的一種擔保文件，開證銀行對支付有首要付款的責任。

三、D/P(Documents against Payment,D/P)付款交單

D/P是指代收行必須在進口商付清貨款后，才可將商業(貨運) 單據交給進口方的一種結算方式。即期交單（D/P Sight）指出口方開具即期匯票，由代收行向進口方提示，進口方見票后即須付款，貨款付清時，進口方取得貨運單據。

遠期交單（D/P after sight or after date),指出口方開具遠期匯票，由代收行向進口方提示，經進口方承兌后，于匯票到期日或匯票到期日以前，進口方付款贖單。

存在的風險：在D/P業務中，銀行并不審核單據的內容，銀行也不承擔付款義務。銀行只是提供轉交單據、代為提示單據、代為收款轉帳等服務。

在D/P出口業務中，出口商應當注意如下重要問題：

1．D/P業務中，出口商獲得貨款的保障是進口商的資信，因此注重進口商的支付能力和商業信譽，是得到款項的重要前提。

2．在貨物交付后，單據從出口商到進口商的流轉過程中，要注意透過單據的控制來控制貨物，在進口商付款之前，應當牢牢控制單據。

3．實踐中常常出現問題的地方，都是在單據的流轉、交接點，即出口商交到銀行交接點、賣方銀行到買方銀行的交接點、買方銀行交到進口商的交接點。因此，需要控制好這些交接點，單據要按照規范流轉。

4．盡量采用指示提單的方式。這樣可以通過控制提單來控制貨物。

四、D/A(Documents against Acceptance,簡寫D/A)承兌交單

承兌交單是指出口人的交單以進口人在匯票上承兌為條件。即出口人在裝運貨物后開具遠期匯票，連同商業單據，通過銀行向進口人提示，進口人承兌匯票后，代收銀行即將商業單據交給進口人，在匯票到期時，方履行付款義務。由于承兌交單是進口人只要在匯票上辦理承兌之后，即可取得商業單據，憑以提取貨物。

所以，承兌交單方式只適用于遠期匯票的托收。 承兌交單是國際貿易常用的一種付款方法。出口商通過托收銀行指示代收銀行在進口商承兌匯票后，向進口商發放所有權及其他貨運文件。出口商將面對進口商不如期結款之風險。

對私賬戶

一、西聯匯款是國際匯款公司（Western Union）的簡稱

西聯匯款是世界上領先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網絡，代理網點遍布全球近200個國家和地區。西聯公司是美國財富五百強之一的第一數據公司（FDC）的子公司。中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行 、中國建設銀行、浙江稠州商業銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺銀行、龍江銀行、溫州銀行、徽商銀行、浦發銀行等多家銀行是西聯匯款中國合作伙伴。

小額私人的匯款，優先推薦西聯匯款，只需要給客戶說你的名字和國籍客戶就可以付款，切記姓和名的順序：

中國人GIVEN NAME 是名字，同時也是 FIRST NAME

中國的FAMILY NAME才是姓，告訴客戶一定不要寫反了，客戶付款以后會有個付款憑證，也就是常說的水單，上面有個重要的信息MTCN號碼，叫做監控號碼，有了這個號碼，就可以在上述的銀行柜臺或者網絡上進行收匯操作。這里優先推薦浦發銀行，手機上下載APP，一分鐘就可以完成。西聯匯款的手續費是付款方出的。所以收匯的成本為零。






二、PayPal（PayPal Holdings, Inc.，在中國大陸品牌為貝寶）

PayPal是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，總部位于美國加利福尼亞州圣荷西市。在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉移資金，避免了傳統的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉賬時，PayPal收取一定數額的手續費。

通過PayPal付款人欲支付一筆金額給商家或者收款人時，可以分為以下幾個步驟：

1．只要有一個電子郵件地址，付款人就可以登錄開設PayPal帳戶，通過驗證成為其用戶，并提供信用卡或者相關銀行資料，增加帳戶金額，將一定數額的款項從其開戶時登記的帳戶（例如信用卡）轉移至PayPal帳戶下。

2．當付款人啟動向第三人付款程序時，必須先進入PayPal帳戶，指定特定的匯出金額，并提供收款人的電子郵件帳號給PayPal。

3．接著PayPal向商家或者收款人發出電子郵件，通知其有等待領取或轉帳的款項。

4．如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款人所指定之款項即移轉予收款人。

5．若商家或者收款人沒有PayPal帳戶，收款人得依PayPal電子郵件內容指示連線站進入網頁注冊 取得一個PayPal帳戶，收款人可以選擇將取得的款項轉換成支票寄到指定的處所、轉入其個人的信用卡帳戶或者轉入另一個銀行帳戶。 從以上流程可以看出，如果收款人已經是PayPal的用戶，那么該筆款項就匯入他擁有的PayPal賬戶，若收款人沒有PayPal賬戶，網站就會發出一封通知電子郵件，引導收款者至PayPal網站注冊一個新的賬戶。 PayPal 是收匯方付手續費，手續費是按照一定的比例并且加上服務費構成的，具體的細節可以向專門的Paypal 提供商咨詢，缺點是如果客戶用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal還是可以向你追回，Paypal手續費高，可以根據公司和個人的實際情況靈活安排。



三、速匯金moneygram，是一種個人間的環球快速匯款業務

可在十余分鐘內完成由匯款人到收款人的匯款過程，具有快捷便利的特點。速匯金就是與西聯相似的一家匯款機構。 匯款人無需選擇復雜的匯款路徑，收款人無須先開立銀行帳戶，即可實現資金劃轉。 如果匯美元支取人民幣，此業務為結匯業務，無論境內個人還是境外個人，何種事項的結匯，每人每年憑本人有效身份證件可結匯等值5萬美元（含）。即不再限制單筆結匯金額，只要當年不超過等值5萬美元即可。

所以當你的客戶告訴你給你匯了一筆 MONEY GRAM 的時候，你只要問你客戶要：

（1）Reference number(匯款密碼） 八位數

（2）Sender s first name(匯款人名字）

（3）sender s surname（匯款人姓） 然后到當地的相關合作銀行的當地支行有專門的MONEY GRAM柜臺的，他們會給你一張收款表格，填上客戶及你自己的相關資料，帶上你自己的身份證就可以取到錢了。



四、個人T/T付款到個人賬戶，每人每年5萬美金的限制。

高風險國家收款注意事項：

建議核查方式：

首先，讓客戶付一筆定金過來，看銀行能否正常入賬。如果是近期已有交易的老客戶，則可以相對靈活一些，畢竟已有正常入賬經歷。但有定金總歸更好，一方面降低客戶信用風險，另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動。

其次，在獲知客戶及付款銀行之后，自行核查客戶及付款銀行的受制裁風險信息。一般，對于明確列入受制裁名單的國家/實體，一般情況下是不建議繼續交易的。經核查正常的匯款銀行，與客戶書面約定后續必須用這家銀行付款，避免不必要的風險和糾紛。

做DP支付方式的，確保美元入賬之后，再放單。最后，投保出口信用保險，轉嫁風險。

可能無法正常收匯的國家：

第一類：受聯合國和/或美國制裁的國家包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴，這5個國家是受聯合國和/或美國制裁的，國內大部分銀行拒絕辦理這些國家的任何國際業務。

第二類：受美國（和/或）歐盟等單方面制裁的實體，例如俄羅斯。近年來，美國和歐盟對俄羅斯的國防、金融和能源等行業采取一系列制裁措施。查詢顯示，當前位于美國制裁名單上的俄羅斯銀行多達94家（含分支行），其中包括該國最大的銀行之一的莫斯科銀行，也就是本文開頭那家企業遇到的匯款銀行。

第三類：未受制裁但疑似為受制裁實體提供金融服務的國家，例如阿聯酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦這等酋長國）、沙特、土耳其等，來自這些國家的美元付款，涉嫌為高風險個人/組織（如伊朗、ISIS）提供金融服務，有可能會被美國核查，或者國內的一些銀行為避免攤上事兒，也會主動進行核查。今年7月1日，史上最嚴的反洗錢新規實施，同一時期國內一些銀行開始嚴查境外尤其是土耳其和阿聯酋的美元匯款，引得廣大出口商紛紛吐槽。

第四類：未受制裁但高風險國家，例如土耳其、巴基斯坦等，這些國家國內政局不穩，與美國若即若離，被制裁的可能性很大。對于這些國家的業務，銀行也是比較謹慎的。




注：以上國家存在收款風險，但并不是不能收款，僅供參考

每家銀行政策不同，詳詢銀行，以銀行為準！！！

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